Обязательное страхование при автокредите 2023
В последнее время практически любое соглашение о приобретении автомобиля в кредит сопровождается обязательным сопровождением данного соглашения оформляемым полисом страхования жизни водителя и полисом страхования самого авто. Правомерно ли подобное требование со стороны кредитора? И какие страховки обязательны при автокредите? Данная статья отвечает на заданные вопросы и рекомендует действия, в случае навязывания владельцу страхования при автокредите.
Какие страховки необходимы к оформлению при автокредите.
В соответствии с законодательством, договор о страховании недвижимости заключается при оформлении ипотечного договора. Помимо этого, Гражданский Кодекс РФ дозволяет банку-кредитору включать в ипотечное соглашение непреложное условие о страховании, накладываемом на собственность, если под залог берется какая-либо сумма.
Весьма часто любого заемщика интересует вопрос, какие страховки обязательны при автокредите. Хотя по закону, полис страхования при автокредите является добровольным. Кроме того, добровольными так же являются следующие типы страхования:
– лишение рабочего места;
– лишение собственной способности к деятельности.
Требуется ли приобретение свидетельства о застрахованности жизни при получении автокредита?
Обычно условиями страхового соглашения оговаривается, что именно СК обязуется самостоятельно оплачивать совершенный ранее заём, если здоровью и жизни кредитуемого лица причиняется серьезный вред.
В случае наступления страхового случая, именно СК оплачивает основной долг и проценты кредитору
Плюс существования оформленного страхового свидетельства состоит в том, что оно является надлежащей защитой при возникновении каких-либо сложностей. Если будет иметь место несчастный случай, пострадавшему лицу не будет необходимости разыскивать средства для погашения автокредита – эта обязанность лежит на СК. Договор с СК является действующим, даже если сумма кредита выплачена кредитуемым лицом заранее.
Иногда, заключающему автокредит лицу, предлагается расширенный страховой пакет, куда непременно будет входить и страхование его жизни. В рамках подобного договора застрахованной является так же ситуация, связанная с потерей трудовой деятельности. СК обязана вносить все ежемесячные платежи на счет кредитора, пока застрахованное лицо находится в поисках новой работы.
Стоимость получения страховки
Стоимость в условиях заключения страхового договора наряду с оформлением автокредита, будет рассчитываться самой СК. Каждый банк обязательно связан с несколькими СК, с одной из которых банковская организация имеет соглашение о сотрудничестве.
Отказ от страхования жизни и здоровья при оформлении автокредита
Если сотрудник банковской организации откровенно навязывает клиенту документ, подтверждающий страхование жизни, его можно упрекнуть в незаконном требовании, обратиться в иную кредитную организацию или направить соответствующую жалобу в ЦБ РФ и в Роспотребнадзор.
Сотрудник банковской организации не нарушает законодательства своей попыткой навязать клиенту услуги страхования, а вот угроза получения клиентом отказа в выдаче кредита без страхового полиса будет явным нарушением закона.
Любому клиенту, обратившемуся в банк за получением автокредита, настоятельно рекомендуется внимательно ознакомиться с предложенным ему на подпись договором о кредите. Если в нем обнаружится фактически навязанная страховка, связанная с его автокредитом, клиент вправе требовать ее исключения из его содержания, либо просто отказаться его подписывать.
Резонным может показаться вопрос, может ли подписавший договор клиент отказаться от присутствующей в его содержании страховки. Безусловно, может отказаться, но только в 2 случаях:
– в период охлаждения (первые 14 дней со дня оформления);
– если по полису на момент попытки отказа еще не было наступления страхового случая или выплат от СК.
Клиент имеет право отказаться от страхового свидетельства по истечении 14 дней, однако большинство СК отказывают такому клиенту в возмещении его страховой выплаты или возвращают только частичную сумму от совершенной выплаты.
Заявление на отказ от страхования жизни и здоровья субъект должен составить и сразу направить либо в банковское учреждение, с которым у него заключено кредитный договор, либо непосредственно в СК. В этом заявлении ему необходимо будет указать:
– номер и дату оформленного соглашения;
– свои ФИО;
– дату своего рождения;
– идентификационный номер налогоплательщика;
– гражданство либо подданство;
– адрес проживания или фактического местонахождения;
– данные с первых страниц паспорта гражданина (дата выдачи, срок действия, код подразделения);
– способы осуществления связи (телефон, эл/почта);
– причину, влекущую к расторжению заключенного соглашения;
– все копии и список прилагаемых к заявлению документов;
Если срок будет больше, чем 14 дней, проблему, как не платить за страхование жизни при автокредите, решать можно будет исключительно в судебном порядке. Однако перед подачей заявления в судебную инстанцию, рекомендуется все-таки обратиться в банк-кредитор или СК.
Существует так же возможность досрочного возврата части страховой суммы. Если автокредит лицом погашен досрочно, он может направить в банк или СК требование о частичном возврате страховой премии, уже выплаченной, и о прекращении действия страховки. Для этого следует взять у банка-кредитора свидетельство досрочного полного погашения кредитной задолженности и направить в банк или непосредственно в СК соответствующее заявление.
Уменьшение объема страховой суммы за страхование жизни при автокредите
Общий размер страховой премии напрямую будет зависеть непосредственно от оформленного кредитного соглашения. Так что возможность уменьшения ее размера отсутствует. Более того, приобретаемое авто с пробегом оценивается специалистами банка-кредитора и СК, а приобретение нового автомобиля происходит по факту его проверки специалистами автосалона. Так что вопрос, связанный с тем, как не платить за страхование жизни при автокредите ни тем, ни другим обычно не интересен.
Следует внимательно изучить предлагаемое на подпись соглашение, поскольку полис на страхование жизни может быть в его тексте. Необходимо помнить, что подобное включение требования об оформлении полиса страхования жизни идет в разрез с законодательством. И страховка никогда не будет являться обязательным требованием. Для банка-кредитора свидетельство о застрахованности представляет собой только возможность дополнительного заработка. Выгоден самому кредитуемому лицу отказ от страхования жизни при получении автокредита может быть исключительно в той ситуации, когда он самостоятельно желает застраховаться от сложностей, связанных с будущей оплатой займа, в непредвиденной ситуации ухудшения собственного здоровья или потери места трудовой деятельности.
Если клиент не желает попасть в «банковскую ловушку», ему нужно подготовиться к посещению кредитора заранее. Т.е. решить для себя, есть ли готовность отдавать дополнительные средства за страховку, подсчитать, во сколько может обойтись оформление свидетельства или отказ от страхования жизни при получении автокредита. Следует оценить все возможные риски.
Другие полезные материалы:
- Покупать машину сейчас или подождать?;
- Как получить налоговый вычет при покупке автомобиля в 2022;
- Что нужно знать при покупке автомобиля в автосалоне в 2022 году;
- Можно ли использовать материнский капитал на покупку автомобиля в 2022;
- 4 интересных способа того, как лучше купить авто в кредит у официального дилера;
- Документация для приобретения авто в кредит у дилера;
- Как правильно купить новый авто в кредит в автосалоне;
- Стоит ли брать кредит на покупку автомобиля;
- Порядок покупки автомобиля в автосалоне;
- Схемы обмана в автосалонах в 2022;
- Выгодно ли брать автокредит в автосалоне;
- Обязательное страхование при автокредите;
- Возможно ли отказаться от GAP страхования;
- Как отказаться от дополнительного оборудования?;