Автокредит в автосалоне: плюсы и минусы
Не всегда есть возможность купить авто своей мечты за наличный расчет. Чтобы не выбирать модель подешевле целесообразнее сделать желанное приобретение, воспользовавшись удобной процедурой автокредитования. Разберем подробнее, стоит ли брать машину в кредит и выгодное ли это вложение средств? Конечно, такой вариант позволит вам разбить внушительную сумму на несколько пассивных частей и растянуть все это во времени. С другой стороны, за это время ваш железный конь может стать неисправным, попасть в ДТП, быть угнанным и стать центральной фигурой в других неприятных историях существенно его обесценивающих, но не изменяющих необходимость вносить за него очередные взносы.
Плюсы автокредитования:
- Финансовые организации, оформляющие подобные кредитные договоры, зачастую дают их без поручителей и подтверждения дохода. В качестве залога будет выступать ваш автомобиль, поэтому в случае любого форс-мажора вы рискуете только своим движимым имуществом.
- Банки в качестве дополнительной защиты залогового имущества могут требовать от вас страховку, что может гарантировать им, что авто будет исправно функционировать;
- Кредит дает вам возможность позволить намного больше, чем вы имеете сейчас. Можно купить дорогое авто-премиум класса и постепенно выплачивать платежи за него.
- Тесное взаимодействие автосалонов и банковских структур позволяет предлагать вам низкий процент и максимально выгодные условия.
- Большое разнообразие программ дает возможность закредитоваться на лучших условиях.
- В любой момент без санкций и моратория можно досрочно закрыть кредитный договор.
Кроме очевидных плюсов, в данном вопросе не обошлось и без небольших минусов и рисков, об этом подробно поговорим далее.
Очевидные недостатки автокредитования:
- Сумма переплат в среднем составляет половину от стоимости вашего транспорта, это при стандартном сроке в пять лет, но сама машина с каждым годом будет немного падать в цене. Нужно подумать, стоит ли брать машину в кредит;
- Изменить условия договора, а главное сумму ежемесячного платежа, можно путем реструктуризации. Как показывает практика обосновать такое решение бывает непросто;
- Нужно внимательно читать все пункты договора, чтобы не упустить обратный момент, когда сам банк может изменить условия и повысить процентную ставку;
- Сама процедуры оформления кредитных обязательств не быстрая и потребует от вас наличия определенных документов, у которых имеется ограниченный период легитимности;
- Пока не выплачен последний взнос машина находится в формальном залоге у банка, и вы не вправе его продать или подарить;
- Любые просрочки платежей чреваты пенями;
- Ежемесячные выплаты будут негативно отражаться на вашей повседневной жизни, если ваш доход небольшой придется сильно и надолго пожить скромнее и ограничивать себя в расходах на развлечения и путешествия;
- Пропуская платежи, незамедлительно будут начисляться штрафные пени, чем больше во времени затянется этот процесс, тем выше шансы потерять и автомобиль, и выплаченные за него деньги. При этом, штрафы не входят в основные платежи по кредиту, и вы будете выплачивать их даже после отчуждения у вас имущества.
Конечно, получить штрафные санкции могут только нерадивые неплательщики или граждане, оказавшиеся волей судьбы в сложной жизненной ситуации. Если вы твердо стоите на ногах, имеете финансовую подушку безопасности в несколько платежей на случай возникновения экстренных ситуаций, то вам нечего переживать.
«Сюрпризы» кредитования
- Покупая авто в кредит, Вам нужно помнить, что обязательное условие – это оформление полиса КАСКО и ОСАГО. Страховка обойдется примерно в 8% от всей стоимости транспорта. Без полиса Вы не получите доступа к спецпредложениям в автосалоне.
- Ни одна банковская система не работает без продвижения предложений страховых компаний-партнеров. В итоге Вы получите не самые оптимальные для Вас услуги.
- Стоит взять во внимание, что некоторые банковские конторы вводят комиссионные взносы с клиентов за ежемесячное или ежегодное обслуживание, открытие и закрытие счетов. Эти суммы входят в несколько % от цены выбранного авто.
- Автокредитование менее продуктивно, чем сделка за наличные средства. Копить деньги можно много лет, а при обращении в банк Вы купите машину и сядете за руль в течение нескольких дней;
- Кредитование без процентов в большинстве случаев несет в себе высокие процентные ставки, дорогую страховку, небольшой срок погашения (менее двух лет), половину стоимости в первоначальном взносе. Ассортимент доступных для выбора моделей не порадует Вас – он окажется чересчур маленьким;
- От экспресс-кредитов, срочных займов, выплат денег без требования первоначального взноса и справки о размере дохода следует держаться как можно дальше. Только на основе всех этих данных могут выдать кредит на приемлемых для Вас условиях.
Когда необходимо обратиться в банк?
Смело покупать авто в кредит можно:
- Для открытия делового бизнеса (например, служба такси). Вы заработаете на закрытие долга благодаря постоянному доходу от работы на приобретённом автомобиле;
- В случае резкого повышения цен или нестабильности рынка;
- Решение проблем с транспортом (для тех, кто живет в пригороде, где постоянно случаются перебои в работе общественного транспорта);
- Желание приобрести уникальное транспортное средство.
- Подводные камни кредитования всегда есть, поэтому рационально брать в долг у банка, когда:
- Получаете много, но и тратите столько же. Кредитный период не планируется затягивать на года;
- Вы имеете более 69% сбережений, планируете выплатить взятый долг в течение года;
- Располагаете суммой для приобретения автомобиля, но нуждаетесь в небольшой денежной поддержке для покупки дополнительных пакетов опций.
Для того чтобы избежать многотысячных переплат и ухода в минус, лучше вступить в кредитование на непродолжительное время.
Когда обращение в банк нежелательно?
- У Вас один источник дохода;
- Ежемесячная выплата более 30% от всей Вашей зарплаты;
- При покупке первого транспортного средства.
Оформляя документацию, вчитывайтесь в каждый пункт, особенное внимание уделяйте мелкому шрифту. Они таят в себе подводные камни кредитования, которые могут подкосить ваше финансовое положение. Если есть возможность, стоит обратиться к юристу. Не принимайте решения сгоряча. Несколько раз посчитайте конечную стоимость долга, обязательные платежи, взвесьте все «за» и «против». Тогда Ваша кредитная история останется положительной и не доставит хлопот.
Другие полезные материалы:
- Покупать машину сейчас или подождать?;
- Как получить налоговый вычет при покупке автомобиля в 2022;
- Что нужно знать при покупке автомобиля в автосалоне в 2022 году;
- Можно ли использовать материнский капитал на покупку автомобиля в 2022;
- 4 интересных способа того, как лучше купить авто в кредит у официального дилера;
- Документация для приобретения авто в кредит у дилера;
- Как правильно купить новый авто в кредит в автосалоне;
- Стоит ли брать кредит на покупку автомобиля;
- Порядок покупки автомобиля в автосалоне;
- Схемы обмана в автосалонах в 2022;
- Выгодно ли брать автокредит в автосалоне;
- Обязательное страхование при автокредите;
- Возможно ли отказаться от GAP страхования;
- Как отказаться от дополнительного оборудования?;